普惠金融意味着金融服务广泛化，金融服务终将迎来受众无差异化
如果金融服务真能借助互联网服务于各行各业：一则，可以在全行业的各产业链各环节实现金融的互联网化;二则，有机会实现面向全行业的金融服务，包括偏远的农村与发展较为落后的行业，这也即是技术金融服务的广泛化。现在来看，在人工智能、大数据、云计算等技术的支撑下，互联网金融业务全面铺开只是时间早晚的问题，这也正是政策所倡导的普惠金融。
蚂蚁金服在做的普惠金融，是通过云计算能力、大数据能力以及移动端的能力，使金融产品和服务更加有效和低成本，同时更好地管理风险。其普惠能力主要表现在农村金融方面：网商银行去年推出的“旺农贷”产品，目前已覆盖24个省，139个县，2425个村，可以给农户及农业的创业者提供这样一个融资帮助。另外，还表现在其开放性上：“蚁盾”已经开放给多个领域，金融云与风控模型可以帮助金融机构更好运行。从产业链上用技术帮助金融机构实现转型升级，从而让其尽快步入普惠金融的业务阶段，这也是普惠的一个做法。
腾讯在普惠金融方面，仍旧是以连接为主。会构建以连接为定位的合作模式，并开放给金融机构、用户。以微众银行、理财通为平台，微众银行定位于银行合作平台，专注于把用户的借款需求和其他银行分享;理财通定位于用户可以信赖的理财平台，把不同产品的风险和回报透明地展示给用户，实现资产管理者与用户的连接。
百度在普惠金融上的实践，则主要体现于“大数据实验室”+“深度学习”+“风控模型”等技术。百度具备普惠金融的基础，“覆盖广、效率高、更个性、更安全”是百度金融对其现状的高度总结。而之所以能够实现普惠金融，有以下几点原因：
1、百度有互联网数据基础，大数据可以精准反映用户人群画像、行为偏好，并预测未来征信状况，从而扩大授信范围，在这里，百度大数据实验室起到了重要作用;
2、人工智能大大简化了以前用户贷款投资的繁琐流程，只需几步就可完成，操作足够简单;
3、人工智能和大数据的结合，能根据用户画像更精准地洞察用户需求，为用户提供更贴心的信贷、智能资产配置等金融服务，使得用户理财效率大大提高。
4、百度金融融合了人工智能、大数据和金融风控等领域研究成果，建立严密的风控体系，可以有效保障用户的资金安全。人脸识别、声纹识别等生物识别技术的应用，让安全系数倍增且用户也有所感知。百度金融的风控模型，是目前科技含量最高的模型之一。
以上几点，是百度能够实现普惠金融的前提。自然，技术的重要性前文也提到的百度教育贷款的案例，其实正是普惠金融在教育领域的落地。而BAT的普惠金融实践，意味着普惠金融真正到来以后，也会迎来金融服务受众的无差异化。
本文通过几个案例，横向对比了BAT在互联网金融方面的技术创新，重点讲述了技术对于互联网金融的支撑。足以见得，科技对于普惠金融的重要性。目前而言，中国的FinTech主要体现在BAT身上，科技创新越多，能够实现普惠金融的领域也就越大，市场也就越大。是以，BAT的普惠金融的进度间接的反应了中国FinTech的程度。
但无论技术对于实现Fintech多么重要，最终都实现了普惠金融，也就真正迎来金融服务的广泛化。从技术以及更多维度来看，今后的金融服务受众将会越发的无差异化。
[王吉伟，传统企业走出的自媒体人，商业模式评论人，互联网+研究者，互联网说唱人。关注O2O、企业转型、新媒体、互联网金融、智能家居、物联网等领域。 ]
