因此对捷信和佰仟等线下3C分期企业来说，人力成本无疑是一大包袱，不过，较低的利润以及较长的回收期，却成为线下3C分期消费玩家们望而却步的另一大屏障。
二、回报率低、回收期长
如果说高投入的线下运营成本是阻挡玩家们前行的直接缘由，那么盈利周期较长，并且相对线上业务较低的回报率，就是玩家们背离线下3C分期领域最根本的推手。
如另一同样做线下3C分期的马上消费金融，长期深耕线下却并未取得满意的收益效果。在发现线下分期的资金回收期长、回报率低等弊端之后，也开始转移了业务重点，发力线上业务，推出其他贷款产品。
而前面提到的佰仟金融裁员，实际上也与平台月放款额较高，却只能实现勉强营收持平有关；同样身为线下3C分期消费头部玩家的捷信，也开始尝试业务转型，开始发力线上。
但由于缺乏线上运营基因，捷信的线上业务一直表现平平，与此同时市场也开始表现出不稳定的一面。这不，前期弱化线下3C分期业务的佰仟金融和马上消费金融，近期也被传开始大规模招兵买马，预备重新杀回线下业务。
总的来说，即使三家企业前期对线下消费分期有着丰富经验，实际的消费场景也是一大优势，但线下3C分期消费的痛点依旧存在。因而马上消费金融和佰仟金融重回市场的胜算几何，还存在极大不确定因素。
三、智能手机换机红利期已过
除了线下推广模式自身的弊端，全民消费升级趋势下智能手机等3C产品质量的不断提升，也造成了线下3C分期玩家们业务扩张困难的局面。
由此也能延伸出另一问题，虽说当前的线下3C分期消费市场发展还不够成熟，但该用的“套路”几乎已经被玩家们用遍。现如今，既然人海战术的重模式推广方式难以支撑企业前行，那么从当前市场环境以及用户角度看，线下3C分期消费是否依旧被人需要？
答案可以是肯定的，也可以是否定的。前面提到的社会消费品对经济贡献的增大，以及消费金融在场景上依旧不高的渗透率，可以肯定线下3C领域依旧有着极大的发展空间。
但从不太乐观的角度看，前两年线下3C分期业务的大爆发，实际上得益于当时正值智能手机换机潮。现如今随着智能手机质量的提升，作为线下3C分期消费主要产品的智能手机换机红利已经过去。
市场研究机构IDC近期发布的手机跟踪报告显示，2018年第一季度国内智能手机出货量同比下降约16%，与去年同期水平相比较低；同样来自IDC的全球调研结果显示，得益于中国区智能手机换机周期的上升，2017年全球智能手机换机周期从2.5年提升至2.7年。
