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今年多个部委联合进行互联网金融风险专项整治，名副其实是“监管年”。我一直认为，监管和整治是必须的，现在打着互联网金融旗号的，龙蛇混杂泥沙俱下，的确有骗子，为数还不少。但并不是所有人都是骗子，最近上海市副市长屠光绍说了一句公道话，要鼓励互联网金融创新，也要加强事中事后监管。习大大也说，e租宝和中晋系，是打着互联网金融的旗号，实质干的是非法集资的勾当。
感到郁闷的是，整个社会正在将互联网金融“污名化”。很多人可能忘记了，如果没有互联网金融没有P2P，普通老百姓是根本没有资格进入较高利息的理财市场。以前银行发理财产品，利率在8%以上都要求50万的门槛，理财过去永远是少数人的专利，但现在，普通老百姓可以拿出几百块钱几千块钱去理财，去获得一个较高的利息。一切都是因为互联网让金融变得更平等，体验更好。互联网金融逼迫银行代表的垄断金融进行改革。
媒体根本就没有告诉人们怎么才能分辨骗子？只是强调P2P就是骗子，利息高一点就是骗子，民间金融大多都是骗子。这是不对的。以一个从业者的视角来做一些阐述，来讲讲互联网金融领域到底发生了什么？怎样识别骗子？为什么会有这么多模式？哪一种模式相对来说骗子不愿意参与的？怎样监管是比较妥当的？为什么有一些监管意见是纸上谈兵很难接地气？为什么过度监管有可能不是防止金融风险，而是扩大金融风险。过度监管不是排雷，而是引爆，会造成更大的麻烦？
尽管我是以一个从业者的角度，但尽量以客观的心态来描述我的思考，不足之处，欢迎指正。
互联网金融的本质是什么？
事先声明，我不讨论像阿里巴巴系的蚂蚁金服这样的互联网金融公司，它是一个范本，也是一个异数。它有流量，有消费场景，有大量的用户数据和消费行为刻画，它现在估值600亿美金。它没有什么好讨论的，它是一个移动支付、金融数据加Fintech的公司。它太唯一，没有足够的普遍性、代表性。
我觉得，把握互联网金融最核心的本质要素是什么？有人说，是交易的线上化，必须要有上网，因为这更节省交易成本，也更容易导入数据。陆金所就把自己称之为“网上综合金融服务平台”。我不同意，我认为，互联网金融肯定会有网，网上交易是必备的，不是本质要素。最核心的要素是，你的资金端怎么来？你的资产端怎么来？
所谓资金端，就是你怎么把钱弄过来的！所谓资产端，就是你怎么将钱投出去！
