二是“砍头息”行为。去年8月份，微贷网被曝存在“砍头息”行为，借款者估值13万元的车，实际到手却降到11万多一点，外加至少3年时间的借款期限，还有期间所产生的月度服务费和返点等，最终借款者要还的金额高达19万之多。
如此一来，平台收益是提升了，却也给借款者造成了巨大的还款负担，更为严重的是，还可能扰乱正常的贷款秩序，阻碍行业的健康有序发展。同时，微贷网所存在的“砍头息”行为也不得不让人怀疑，其收益中的很大一部分可能来自于此。
整体来看，微贷网身为网络车贷领域巨头，其巨大的利润着实给行业带来极大信心。但深入探究盈利的背后，投资人和借款者或许也承担了巨大的风险和压力。平台盈利并非不允许，前提是要营造出健康有序的发展环境，最为满意的结果，便是用户和平台能实现双赢。
双赢的前提：微贷网信息透明度还需完善
为实现平台和用户的双赢，恐怕微贷网还需要提升其信息透明度，公开透明的信息披露不仅是获取用户信任的前提，也是社会监督平台步入有序发展的信息动力。
相对来说，微贷网的平台风控措施算是比较严谨，不过其各项指标的信息披露不够清晰也是个现实问题。如更能反映平台真实运营情况的代偿金额，搜易贷、微贷网、宜信惠民等试点互金协会信披平台就没有披露。虽说代偿金额不属于强制性披露信息板块，但刻意回避这一信息也无形之中增加了平台运营的不透明度。
更为戏剧性的是，或许许多新投资人并不知晓，早期的微贷网吸引众多用户的重要因素，就是高透明度和高息特征，提升了用户对平台的信赖度，以此将平台影响力树立了起来。如今，其却将曾经这一令人信服的平台特色隐去，与平台较大的影响力没有形成正比，似乎有些不符合市场规律。
此外正如前面提到的，2018年已经过去几个月时间，微贷网官网上目前所披露的平台运营报告却停滞在2017年的11月份，往后几个月份的运营数据没有再更新。按理说，平台当月的运营报告在下个月就能出来，如今已经过去好几个月时间，微贷网却没有更新这些月份的运营报告。
不仅与其宣称的“运营信息透明”特征有所出入，还可能存在刻意回避更新运营报告的嫌疑。由此还可大胆猜测，或许微贷网在这期间的运营数据“并不好看”，其并不想将其公之于众，不过这一行为反而显得有些自乱阵脚。
不过话又说回来，既然微贷网在P2P车贷领域的口碑已经树立，那么提升信息透明度对平台和用户来说都不是一件坏事，还可增进用户对平台的了解，最终实现双方的“财富梦”。
网络车贷赛道玩家增多，价格战之后是用户争夺战
总体来看，整个互联网车贷领域，已经开始面临僧多粥少的局面。
天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。在车贷领域的商机公之于众后，这片领域早已不是一片蓝海，而是聚集众多玩家的拥挤赛道。一个很明显的现象是，网贷行业入局车贷的平台大约有一半，这还不包括非网贷的入局者。
因此，微贷网面临的不仅仅是同类平台的竞争，还有来自其他领域的选手，共同分食这个潜在用户所剩不多的市场。而赛道变得拥挤所造成的直接影响，就是企业获客越来越困难了。
与许多互联网行业的扩张历程一样，经过前期价格战疯狂圈地之后，网贷领域现在普遍面临用户短缺的难题。那些曾经可以接受高借贷成本的用户，现在已经难觅踪影，就如同微贷网目前的成交量一样，遭遇了增长天花板。因而对于车贷平台们来说，不仅开发新的用户群体越来越困难，如何将平台打造得更好，也是一个迫切难题。
不过虽说获客难，国内汽车金融市场还是值得看好。最新预测，国内汽车金融市场渗透率将在2020年提升至50%，市场规模将达两万亿。在这个庞大的数字面前，任何的阻碍都可能变成平台前行的动力，这意味着，前路虽然走得越来越吃力，但却是通向成功之门的有效通道。
而对微贷网来说，虽说互联网金融公司自有其门槛低等优势所在，但这个优势却也不会一直存在，毕竟商业银行和传统汽车金融公司玩家们，有着深耕行业多年的经验，同时也在积极拥抱互联网，试图缩小与互联网公司服务的差异性。市场选择下，微贷网能否长期续写自己的盈利神话，有待见证。
文/刘旷公众号，ID：liukuang110
