数据相当于算力，技术则等同于算法，两者在金融科技下缺一不可，结合才能发挥更大的作用。在技术方面，京东金融目前已经在互联网分布式架构、人工智能、深度学习、区块链、智能投顾、智能客服等板块落地诸多产品和实践。此外，对安全的不懈追求也成为了一大技术方向，2017年5月9日，中国银联与京东金融宣布合作完成了区块链技术底层打通并测试成功。不断开发现有技术的潜力是深化金融科技改革的重点，这一点，中国银联和京东金融的想法始终一致。
数据层次和技术层次的各司其职是系统稳健运行的前提，唯有反复验证和进化，才能拥有更加可靠的系统。基于这一方向，京东金融的风控经过3年多迭代，数据变量已超过3万个，子模型超过100个，覆盖用户量超2亿。质变的过程实则是数据和技术综合叠加的结果，这一点，京东金融在长时间的反复尝试中体验最深。
二、传统思维外的多元创新
历经千锤百炼之后，金融科技浇筑完成，下一步就是产品落地的思考。传统金融的潜力已经被开发殆尽，科技金融时代，什么样的产品才能吸引不断变化的市场口味呢？基于这一背景，支付宝与建行考虑从最擅长的信用体系下手，而京东金融则考虑利用创新帮助银行们实现转型。
信用已经成为了一个十分重要的金融媒介，也正在逐渐成为个人的身份象征。2017年7月6日，京东金融联合招商银行信用卡中心，推出业界首张以“信用”作为主题权益的联名卡——“招行小白信用联名卡”。此前，支付宝的芝麻信用同样给予消费者诸多线上特权，但京东金融此次联合银行推出以信用为主题权益的联名卡实则打破了联名卡的固有定位，新鲜感和体验感更强，这种信用卡覆盖了更广的线下使用场景，能够帮助年轻人建立属于自己的信用体系。
除了信用外，在支付体验上的创新同样是大家都在关注的事。京东金融在7月19日推出京东闪付，相较于线下的“二维码”支付，京东闪付在安全和效率上都作出优化，不仅解决了手机无信号时无法支付的尴尬，更通过交替验证的技术降低卡号在信息存储、传输等环节中发生泄漏的可能性，为消费者提供了另一种支付选择，加强了支付体验。
但最终决定产品受欢迎程度的还是产品的核心竞争力。90后是目前市场的宠儿，几乎每一个行业都在针对90后这一消费主力群体推出对口产品。2017年6月29日，京东金融联合华夏银行、上海银行、北京农商银行、广州银行等四家银行分别推出了“白条”联名卡。这种针对90后的“白条”卡从优惠和特权入手，不仅帮助京东金融拓展了更丰富的线下业务，也让银行们获得了更多年轻并具有消费力的客户。
