所谓“最好”的环境因子，前面我们已经提到过许多，这里不再赘述。而“最坏”，同样来自于多个方面。
出圈问题：
推出自己的支付容易，但是要想挑战支付宝微信却很难，尤其是在各家纷纷推出自己支付平台的时候，想要出圈就更难了。或许有人说，做一款“小而美”的支付平台不行吗，但在互联网江湖团队看来，这里面主要有这两个问题需要思考：
一方面，“小而美”意味着用户使用场景过于垂直，等于没能掌握更多场景的消费数据，导致对用户画像的判断可能存在误差；另一方面，一款“小而美”的支付平台，是否真的有存在的必要？或许这真的会是一种支付基建的重复建设以及资源浪费吧。
数字货币可能存在的竞争问题：
关于数字货币会冲击支付宝微信的说法似乎流传许久。
2014年，中国人民银行正式启动法定数字货币研究，论证其可行性；2015年，持续充实力量展开九大专题的研究；2016年，组建中国人民银行数字货币研究所；2019年宣布DC/EP设计工作基本完成；去年10月8日，深圳市人民政府联合人民银行开展数字人民币红包试点。
虽说央行数字货币的推出和落地应用将会是个循序渐进的长期过程，而且，数字货币的推出也并一定就要改变第三方支付的格局。只不过面对安全、隐私保护更好的数字货币，对用户可能会更有吸引力，或许无法改变用户对支付宝微信的消费习惯，但可能会对那些垂直支付平台实现“挤出”。
3.支付工具的推广问题：
说起独角兽们做自己的支付，印象中好像在很久之前用美团订房时就有过美团支付更优惠的提示。但阻碍很多人没有选择绑定的原因不是折扣力度，而是银行卡号，就这一串数字导致很多人根本没有想去绑定美团支付。一是隐私问题，不想过多的把银行卡号在其它平台到处留；二是记忆问题，银行卡号很多人其实是不会记住的，银行卡不在手边就不会想着绑定美团支付。
吸引用户绑定银行卡，在此我们不妨参考一下过去支付宝和微信的成功路径。
而在过去，支付宝做支付时有一个大杀器就是余额宝，但这一做法缺不具备普适性现在，余额宝也几乎不可能再像之前那样高利息了，不过支付宝的许多金融服务已经建立起用户认知培养好用户习惯。可当前环境下，互联网公司几乎无法复制粘贴余额宝的成功，走前辈的路恐怕是行不通的。
而微信方面，可能更具有普适性一些，与社交红包并行的，还有一种“先有账户后绑定”的方案，有评论人士称之为“存钱罐思维”。
