仅仅两三个月，一场由平台跑路所掀起的风暴便席卷了整个金融领域，行业整体也随之进入大规模的洗牌期。虽然客观上讲肃清野蛮生长中资质不符、有圈钱嫌疑的平台，有利于行业良性发展，但不可否认的是，消费者信任的崩塌将造成长期的消极影响。
而在这一混乱的局势下，欺诈行为趁机兴起也加剧了平台的生存风险，特别是对P2P网贷平台而言，无论是获得融资还是谋划上市，抑或是寻求转型，风控是一切行动的基石，它关乎着平台的生死存亡。由此反欺诈也成为平台或企业控制风险的重中之重。
不过道高一尺魔高一丈，技术能否在这场欺诈与反欺诈的抗争中起到关键作用，还是要依赖平台的实力。在这种形势之下，最近大力构建关联网络欺诈防护体系的度小满，能扛起这杆大旗吗？
行业乱象频出，反欺诈已经成为金融科技的生命线？
在这场行业风暴中，圈钱跑路、资金链断裂的平台固然是投资者血本无归的罪魁祸首，但不少借款人拆东墙补西墙或是骗贷的中介机构浑水摸鱼，他们加剧了平台的坏账风险，其实也间接为这次暴雷风潮的形成“出了一份力”。
这背后既直指平台智能风控的羸弱，也反映出科技金融领域面对欺诈现象的被动。
其中网贷平台可谓是重灾区。早在2015年P2P初步发展之时，据普惠金融信息服务有限公司此前发布的信审数据库统计显示，每100个拒贷案件中就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗，欺诈行为早已成为消费金融机构，特别是P2P平台风控要面对的大敌之一。其中，相当一部分诈骗行为由市面上的专业代办公司承办，也就是所谓靠骗贷为生的中介机构。
以消费金融为例，据业内人士透露，当前整个互联网消费金融领域坏账率约在10%-15%，其中60%-70%的坏账就是由黑中介“创造”。多数消费金融平台的借款申请人里，10%-15%都由黑中介幕后操纵。他们通过大量“试错”，迅速找出平台的风控变量以及风控侧重点，从而虚构借款人个人材料，成功骗取大量资金。
这也导致金融欺诈所滋生的网络黑产在成倍增加，中国互联网协会《中国网民权益保护调查报告2016》显示，网络“黑产”直接从业者超过40万人，算上“黑产”上下游人员160万人，游离在市场上的身份证约1000万张。而更宏观上，2017年网络欺诈导致的损失已达到我国GDP的0.63%，损失估计高达4687.2亿元。
所以，从平台的角度看，欺诈风险远远大于信用风险，反欺诈已经成为风控的核心，而打响反欺诈战争的关键就在于技术创新。
