“返点规则非常混乱,根据产品的不同,一般在0.2%~0.5%左右。”老赵说。
不过如果这种返点若仅是口头承诺,则很容易成为“空头支票”。“为了业绩,我们也只能答应。而有些人就会在做成后赖账不认。因为如数给了,我们没钱挣;给少了客户下次也不会在我们这里继续买;干脆不给,做一锤子买卖,我还有点钱生活。”老赵说。
乱象二:从业人员良莠不齐
以某第三公司某机构销售人员推荐的一款“收益20%~30%的保本保收益产品”为例,该理财产品乍一看吸引力相当大,但细看信托合同条文发现,该产品实际上是三年到期收益一次分配,累计收益为20%~30%,也就是说,其年化收益率仅为10%左右。
此外,当问及产品风险时,大多数销售人员都会过度强调“安全”与“刚性兑付”,对信托产品可能存在的风险则提示不足。这显然与国家提倡的“卖者尽责,买者自负”精神相违背。
“在不少小作坊式的第三方理财公司,从业人员门槛极低,搞个网站,阿猫阿狗都可以卖信托”老赵说。
监管下的行业洗牌、钱色交易、非法挪用资金…理财行业的乱象还有很多。
三
“事实上在民间,在大街上摆张桌子,放一堆食用油和牛奶,可能就把居民们的钱忽悠去理财了,理财市场出现井喷式发展,各种打着金融创新旗号的理财机构如过江之鲫,各种素质参差不齐的理财经理到处都是。”在上海某报跑了将近十年金融条口的资深编辑刘刚说。
响亮高端的公司名头,豪华气派的办公装修,还有一群西装革履的理财经理或顾问,一脸诚恳地向你推销各类高收益的“理财产品”。这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P理财方案等,年收益均在12%以上,有的甚至高达30%。他们声称,高收益外,还有担保、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些承诺,使他们不仅“完胜”银行的存款利息和信托理财,连几大互联网巨头的各种“宝宝”产品也自叹弗如。
其中,一些机构就离银行网点只有几步之遥。机构名字多用“XX财行”、“XX理财”、“XX资产管理公司”等,走进网点,内设理财柜台、贵宾室等,还设有理财经理、大堂经理等职位。
当客户咨询具体产品时,理财经理拿出的宣传册中显示“XX理财计划第X期”,并使用了“预期收益率”等说法,也有表示“收益率水平高于同期银行理财产品”。3个月年化收益8.5%,6个月10%……这么高的收益,钱投向哪儿了却并不透明。
民间理财业务在膨胀中,蕴含的风险不言而喻。“去年有客户在我朋友开的第三方理财公司买了700万元的产品,投资江苏一个房地产项目,承诺年收益12%,但到期了不能兑付。发这个产品的机构也跑了,打官司都没有用。”刘刚说。
写在最后
2017年8月23日,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(下称《暂行规定》)。《暂行规定》要求银行业金融机构实施专区“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。此举旨在整治理财销售乱象,从政策上规范理财行业乱象。
随着《暂行规定》的实施,将强化对于自有理财产品及代销产品销售过程的监控,对于规范银行业金融机构经营行为、化解纠纷投诉、保障银行业消费者合法权益具有重要意义,同时也为监管部门开展行为监管提供了新的监管工具及重要抓手。相信理财销售经理们在行业、监管双重压力之下,也会找到属于自己的新的谋生之路。