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大数据金融反欺诈将一步步破碎羊毛党的黄粱美梦

来源:整理 时间:2022-08-14 07:57:49 编辑:派代电商 手机版

大数据金融反欺诈将一步步破碎羊毛党的黄粱美梦

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日前,网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2017年1月月报》显示,截至2017年1月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为2388家,相比去年12月底减少了60家。近年来数千家P2P平台的倒闭,与资金实力不足、技术条件不过关、营销能力欠佳、风控水平不高等有密切关系,在这一系列企业经营风险中,最为棘手的就是坏账风险。

信用借款坏账分为两类:一类是借款人在借款时主观上不想还款,被称为“欺诈”;另一类是借款后,还款能力出了问题而还不起款。由于国内个人征信体系尚不完善,中国欺诈违约率明显高于国外,而且低廉的线上造假成本和层出不穷的信用诈骗手段,大大降低了网贷申请过程中的诈骗难度,给P2P平台识别风险带了很大的冲击和挑战。

此外,网络技术的发展,还让互联网金融风险集中于政策风险、信用风险、流动性风险、挤兑风险等方面,而且比传统金融风险更隐蔽和易于扩大,最为典型的莫过于金融欺诈团伙的“薅羊毛”现象了。

羊毛党带来“欺诈式繁荣”之后,业内一片血流成河

P2P平台与“羊毛党”之间存在着一种微妙的关系。对平台而言,“羊毛党”的出现,是爱,也是恨。

一方面,“羊毛党”快速提升注册人数和交易量的行为,可以推动平台快速发展,让企业拥有谈判融资的筹码,让企业迎来短暂的虚假繁荣;但另一方面,这些人通过微信、QQ、论坛等方式联系在一起,通过伪造IP地址虚拟多台电脑设备的方式,用软件同时控制多台智能终端做为肉机,在社区软件里组成关联群、招聘“兼职人员“等等,集中进行“薅羊毛”行为,用极低的成本获取极高的收入,致使许多互联网金融平台损失惨重,甚至被搞垮。

据悉去年有不少于100家P2P公司遭到羊毛党攻击,损失惨重,光是深圳、浙江两地就有20多家跑路,业内平台死一大片,血流成河。不得不说,羊毛党的出现是互联网金融行业的一种黑色幽默,它既是时代的畸形产物,但又似乎是一种必然。

这些P2P行业的“寄生虫”,大口大口地吞噬暴利,使得业内血流成河,普通的投资者自然也被“殃及池鱼”。

传统金融反欺诈却几乎束手无策

传统的金融反欺诈一般有三种模式:“黑白名单”、基于规则的防范机制和利用内部数据进行建模分析防控风险的方法。

作为基本的防范措施,黑白名单这种反欺诈模式存在一定的滞后性,在没有平台用户全数据的整合分析下(用户行为、交易和资金数据、以及用户个人信息),真实用户被误杀的概率会很大。


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