日前，网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2017年1月月报》显示，截至2017年1月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2388家，相比去年12月底减少了60家。近年来数千家P2P平台的倒闭，与资金实力不足、技术条件不过关、营销能力欠佳、风控水平不高等有密切关系，在这一系列企业经营风险中，最为棘手的就是坏账风险。
信用借款坏账分为两类：一类是借款人在借款时主观上不想还款，被称为“欺诈”；另一类是借款后，还款能力出了问题而还不起款。由于国内个人征信体系尚不完善，中国欺诈违约率明显高于国外，而且低廉的线上造假成本和层出不穷的信用诈骗手段，大大降低了网贷申请过程中的诈骗难度，给P2P平台识别风险带了很大的冲击和挑战。
此外，网络技术的发展，还让互联网金融风险集中于政策风险、信用风险、流动性风险、挤兑风险等方面，而且比传统金融风险更隐蔽和易于扩大，最为典型的莫过于金融欺诈团伙的“薅羊毛”现象了。
羊毛党带来“欺诈式繁荣”之后，业内一片血流成河
P2P平台与“羊毛党”之间存在着一种微妙的关系。对平台而言，“羊毛党”的出现，是爱，也是恨。
一方面，“羊毛党”快速提升注册人数和交易量的行为，可以推动平台快速发展，让企业拥有谈判融资的筹码，让企业迎来短暂的虚假繁荣；但另一方面，这些人通过微信、QQ、论坛等方式联系在一起，通过伪造IP地址虚拟多台电脑设备的方式，用软件同时控制多台智能终端做为肉机，在社区软件里组成关联群、招聘“兼职人员“等等，集中进行“薅羊毛”行为，用极低的成本获取极高的收入，致使许多互联网金融平台损失惨重，甚至被搞垮。
据悉去年有不少于100家P2P公司遭到羊毛党攻击，损失惨重，光是深圳、浙江两地就有20多家跑路，业内平台死一大片，血流成河。不得不说，羊毛党的出现是互联网金融行业的一种黑色幽默，它既是时代的畸形产物，但又似乎是一种必然。
这些P2P行业的“寄生虫”，大口大口地吞噬暴利，使得业内血流成河，普通的投资者自然也被“殃及池鱼”。
传统金融反欺诈却几乎束手无策
传统的金融反欺诈一般有三种模式：“黑白名单”、基于规则的防范机制和利用内部数据进行建模分析防控风险的方法。
作为基本的防范措施，黑白名单这种反欺诈模式存在一定的滞后性，在没有平台用户全数据的整合分析下（用户行为、交易和资金数据、以及用户个人信息），真实用户被误杀的概率会很大。
