坤鹏论在之前的文章中就写到,像水滴互助这样的社群,保险不是、也不应该是他的核心业务,而只是一个流量入口,通过保险聚集人,通过其他方式进行盈利。
不过能不能发展起来,要取决于他们开拓其他盈利模式的速度,还要靠一点点运气。为啥这么说呢?
以水滴互助为例,以平均每个癌症病人互助10万为例(他标榜的是不超过30万),每人交9块钱,粗算下来也需要1.1万多人吧?我们少算点,以1万为准。
也就是说,1个人得病,需要1万个人的资金支持。在这110万的会员中,如果有11个人需要互助,这些钱就都花完了。如果有第12个人得病,就面临着无钱可赔的局面。
110万人里,一年有12个人得癌症,差不多10万分之1,这个比例高么?
非常低,中国2015年新患癌症比例是0.3%。就算他的资产增值能力再强,互助这种形式,长期来看,从理论上也是不足以支持赔付的。
所以才说,速度是关键。当收到的钱还可以赔付的时候,能不能利用这段时间开拓出更多盈利空间,这个是关键。这里面,除了180天观察期、划定不同人群等保险方面的技术手段,运气确实也占了很大比重。对于很多不合常理的事情,只能依靠运气。
速度快、运气好的,在发生理赔挤兑之前,利用现有大理用户转型,或开拓其他盈利渠道。
速度慢、运气不好的,就等着理赔挤兑吧,这种互助社群,只要出现一起未理赔事件,基本上舆论就会对该平台造成很大影响,甚至于对这互助社群这个行业都会造成非常大的影响。这让坤鹏论想起来最近几天网上出现的黑水滴互助的内容,应该是同行所为,其实这种方式非常不可取。这是一个非常大的市场,容得下几家大公司同时生存。
坤鹏论给他们点建议,互联网确实是个好东西,“互联网+”也确实是个好理论,但并不是什么事情,都可以用来“互联网+”的,互联网只是工具而已。金融确实是一个让人敬畏的领域,得专业的人干,保险更是一个需要专业人才的领域,那些个精算师是有价值的。互联网行业是一个浮躁的行业,无所畏惧,互联网金融这两年的发展,就是一个非常好的前车之鉴。互联网保险如果按互联网金融这个路数走下去,几年以后也免不了要走今天互联网金融的老路。