众所周知，美国是当今世界的头号强国和唯一超级大国，美国历史到现在也不过是200多年的历史，在短短两百年时间之内，美国成为世界第一大经济强国，其中非常重要的一个原因是他们有一流的金融和财富管理能力。
而科技金融的兴起，让中国的财富管理有了飞速发展，对比中美财富管理的三个发展时代，完全可以看出中国在财富管理拥有后来居上的态势。
以银行理财、股票为代表的财富管理1.0时代：中国金融始终有些鞭长莫及
美国的第一代财富管理由非常普通的经纪和银行类业务开始，其理财业务起步于20 世纪30年代，领先我国几十年，内容包括投资规划、收益分析、代办手续等。二战以后，随着美国经济重建、证券市场和金融市场的发展，国民理财需求逐渐扩大，一些金融服务机构如商业银行、投资银行开始引入理财服务并逐渐固化为一项日常业务。服务内容也开始发展到涵盖了资产负债管理、投资决策、税务咨询、房地产投资、家庭事务等方方面面。
与美国一样，我国的财富管理也从银行开始。改革开放以来，国内社会经济及财富都得到了快速增长，占有大量客户群体的银行由此成为了中国财富管理业务的主力军。不过当时银行理财业务还停留在金融产品代销的初级阶段，缺乏可以主动提高盈利的经营模式。与此同时，股票、基金等市场由于大部分人金融知识过于薄弱，并且市场太容易受通货膨胀、税收等不定因素影响，造成投资人群资金被套后承受巨大的精神负荷而对财富管理丧失信心。
一方面，产品的多样化程度远低于美国，美国有各类型的理财产品，而中国受到资产证券化的限制，产品数量较少；另一方面，理财群体对财富管理的认识程度远低于美国，国内客户对理财概念几乎为零，对风险的认识也普遍不足。
这些落后决定了中国在财富管理1.0时代被美国远远甩在身后，不过这种情况在多年后终于迎来改变，互联网兴起我国也迎来了财富管理超速追赶的新机遇。
以余额宝为代表的财富管理2.0时代：互联网理财加快追赶步伐
虽然在财富管理1.0时代，中国的财富管理概念还非常模糊，仿佛对美国的财富管理模式可望不可及，不过中国移动支付的快速崛起大大加快了中国财富管理追赶美国的速度。
美国第二次财富管理进化并没有太大的改变，只是衍生了银行业务，并且只有大通、汇丰、美洲、美联等少数几家大型商业银行推出了所谓的财富管理，接纳真正符合私人银行业务标准的富裕客户。
