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中银消费金融涉嫌违规宣传,对客利率与实际利率不一致

来源:整理 时间:2022-08-11 17:45:45 编辑:派代电商 手机版

中银消费金融涉嫌违规宣传,对客利率与实际利率不一致

中银消费金融涉嫌违规宣传,对客利率与实际利率不一致

中银消费金融涉嫌违规宣传,对客利率与实际利率不一致

10月20日,中国银保监会消费者权益保护局发布《关于招联消费金融公司侵害消费者合法权益的通报》,对招联消费金融公司存在的夸大及误导宣传等问题点名批评。

营销违规方面,招联金融在相关宣传页面、营销话术中,未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率;“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符。如今,中银消费金融也存在展示利率与实际利率不符的情况。

中银消费金融旗下拥有“抵押消费贷款”、“信用消费贷款”、“交易分期消费贷款”线上线下融合的三大产品体系,具体产品包含新易贷乐享贷、业主贷、保单贷等。

其中,新易贷-乐享贷是专为个人消费者推出的一款抵押消费贷款,业主贷、薪享贷、保单贷、好客贷是专为个人消费者推出的一款无抵押、免担保的信用贷款产品,最高额度均为20万。从中银消金的进件条件来看,中银消金对用户资质要求较高,一般需要有稳定收入和较高的偿还能力。

近期,中银消费金融还发布代理渠道供应商入围采购项目招标公告,根据中银消费金融2020年整体业务规划,渠道条线业务压力较大,急需引入新代理渠道,加速业务发展。

基于合规要求,中银消费金融对渠道供应商的基本资质要求把关得比较严格。若想成为中银消费金融的渠道供应商,投标人的营业执照经营范围应包含咨询服务的类似表述,近两年内未发生过金融案件被监管部门通报、处罚或被媒体曝光事件。

随着消费金融市场玩家增多及线上化服务模式兴起,以往重度依赖线下模式的中银消费金融面临的获客难题尤其大。尽管中银消费金融着手建立App等自营场景、流量入口,与今日头条等流量平台合作,但不足以支撑今年的放款量目标。

短短一年之内,中银消费金融的董事长和总经理接连更迭。银保监会近日核准朱强标中银消费金融董事长的任职资格。在4个月前,新任总经理田红艳获批上任。

田红艳上任后,便改弦更张吹响转型号角,宣布“2020年是中银消费数字化转型的启航之年”,加速“线上线下融合,逐步以线上为主”的业务转型。

作为全国首批开业的四家消费金融公司之一,中银消费金融曾无限风光,业绩领先同业。借助行业先发优势及股东方中国银行的品牌优势,中银消费金融凭借散布全国的代理和中介持续攻城略地,一度在2017年以净利润13.75亿元排在持牌消费金融公司业绩首位。

经过两次增资后,中银消费金融注册资本也由5亿变为15.14亿元,背后的大佬依然是中国银行和百联集团。不过,伤痕累累的老巨头想二次创业,重返高光时刻,恐怕还需要迈过不少坎儿。

消费者习惯、定价空间、风险复杂性、运营成本等消费金融受理环境的变迁,给中银消费金融“二次创业”增添了不少困难,当然最重要的当属对消费金融核心竞争力的认知。

因业务屡屡违规,中银消费金融创下持牌机构处罚记录,2018年一年内连续收到三张罚单。其中,2018年5月,上海银监局对中银消费金融进行处罚,罚没合计人民币138.68万元。罚单显示,中银消费金融在2016年办理部分贷款时,存在以贷收费的行为。

乱收费和风控不审慎造成借款人综合息费过高、坏账风险高企。2015-2017年中银消费金融的逾期贷款率3.59%、4.17%、5.39%,连续攀升的逾期率最终演化成压身坏账。

业务转型和合规要求下,中银消费金融逐渐走下盈利冠军的宝座。今年以来,平安、小米、光大消费金融陆续开业,蚂蚁消金获批筹建,这些机构均是以存量身份进场。凭借资金、场景、获客能力,新玩家入场必定会加剧持牌消费金融公司竞争。

消费金融市场从互联网过渡到金融科技,科技成为驱动消费金融公司业绩增长的核心要素,在这方面,从近期冲击IPO的马上消费金融身上即可看出。无论是线上获客、场景搭建,还是智能风控、智能贷后管理,中银消费金融推陈出新可能还需要时间。

财报显示,截至2020年6月末,中银消费金融总资产约312.17亿元,较2019年末的329.02亿元下降5.12%;总负债约231.75亿元,较2019年末的249.76亿元下降7.21%。

与2019年全年业绩对比,中银消费金融今年上半年的净利润大幅缩减。2019年,中银消费金融营业收入43.15亿元,净利润达6.59亿元。今年上半年营收约占去年全年的49%,属于持平水平,而净利润仅占去年全年的15%。

由于线下扩张团队的回撤,以及监管对产品利率的把控,中银消费金融何时能回到净利10亿元的梯队,仍然存疑。


文章TAG:宣传违规金融

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